北京市西城区金融大街丙17号，伫立着一家品牌亮丽、富有朝气的银行——诞生于1996年的北京银行(行情601169,诊股)。它在改革开放的大潮中成长，在服务首都的进程中壮大，探索差异化、特色化的品牌道路，在科技金融、文化金融、绿色金融、惠民金融等方面都颇有建树。

　　如今，新时代加速而来，面对前有传统大行后有新兴民营银行的局面，中小银行如何“差异化发展”？面对蓬勃发展的金融科技，中小银行又如何“化危为机”？

　　北京银行董事长张东宁在接受中国证券报（ID：xhszzb）记者采访时全面阐述了北京银行未来的发展路线图。“以党的十九大精神为指引，中小银行已迈入发展新时代，未来应加快战略创新和经营转型，持续加强差异化和特色化产品的服务供给。”张东宁说，唯有如此，中小银行才能在激烈的市场竞争中走出“价值增值、特色鲜明、管理精细、技术引领、稳健增长”的可持续发展道路。

　　张东宁强调，北京银行将始终坚持“服务地方、服务中小、服务百姓”的定位，全力构建多品类、全覆盖、服务优的普惠金融服务体系；坚持差异化定位、特色化经营，打造“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”等特色品牌，在服务中小企业和市民百姓的同时开辟发展空间。

　　中小银行发展迎来新机遇

　　中国证券报：新时代加速而来，中小银行面临怎样的机遇和挑战？

　　张东宁：十九大报告为中小银行在新的历史时期做好工作指明了方向：

　　一是全力服务实体经济，进一步提升金融服务质效。北京银行21年发展历程，始终坚守金融本源，以服务实体经济为不变根本。过去三年累计为实体经济投放资金超过1万亿元。围绕小微企业、“三农”等重点领域和薄弱环节，加大普惠金融支持力度。继续保持小微额度专项使用，优先支持符合国家政策导向的小微企业。深耕“三农”金融服务，扩大金融服务覆盖面和可获得性。持续完善“富民直通车”金融服务体系，通过建设“富民金融服务站”、发行“富民卡”，全面满足贫困地区农民核心金融需求。

　　二是全力聚焦金融改革，持续提升核心竞争力和可持续发展能力。利率和汇率市场化改革，是市场化配置资源在金融领域的集中体现，是一项促发展、惠民生的战略工程，极大的适应和促进了我国经济金融的稳定健康发展，推动中小银行进入发展的新时代。将继续加快战略创新和经营转型，持续加强差异化和特色化产品服务供给。始终坚持以专业化为前提、系统化为保证、数据化为标准、信息化为手段推进转型，通过精细化管理提升综合竞争优势，获得更高效率、更多效益和更强竞争力，推动管理模式向精细化转型。

　　三是全力防范金融风险。当前受国际国内多种因素影响，金融发展和银行经营面临诸多风险挑战。金融风险易叠加经济周期性、结构性、体制性矛盾，具有隐蔽性、复杂性、突发性、传染性、危害性强的特征。第五次全国金融工作会议指出，防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的永恒主题。

　　中国证券报：那么，北京银行在防控风险方面采取了哪些措施？

　　张东宁：作为中小银行的重要一员，北京银行必须要准确研判形势，全面综合施策，全力防控金融风险，在服务经济转型中行稳致远，为经济金融的持续健康发展作出应有的贡献。首先，清醒认识到自身在防范金融风险、维护金融安全中的重要性。北京银行要坚决贯彻落实监管要求，始终把防范金融风险放在更加重要的位置，绷紧思想的弦、怀有敬畏之心，不存任何侥幸心理，积极防范“黑天鹅”与“灰犀牛”风险事件发生，全方位提升风险管理能力，全力维护金融安全。

　　其次，建立健全全面风险管理体系，完善覆盖全流程、全业务、全产品的风险监测、计量和控制机制。健全风险监控指挥中心，引入大数据集中分析处理、全媒体、人工智能和三维数据可视化等技术，着力打造行业领先的风险管理数据决策中心，全方位提升在经济转型期的风险防控能力。

　　此外，防范化解重点领域风险，巩固完善金融安全防线。以“三违反、三套利、四不当、银行业乱象”专项治理工作为抓手，加大现场、非现场检查力度，推动重点领域风险的监测与排查工作常态化，加大对违规事件的问责和处理力度，加快不良处置进程，并注意不能在处置风险过程中引发新的风险，确保资产质量保持上市银行优秀水平。

　　补齐普惠金融服务短板

　　中国证券报：在服务实体经济、支持供给侧改革的过程中，中小银行应谋求何种定位、发挥哪些优势？

　　张东宁：中小银行应肩负起时代赋予的责任和使命，“补位”金融服务供给短板。比如，普惠金融是促进社会和谐的必然要求，同时也是我国金融服务体系中的一个短板。我国贫困地区、弱势产业、中小企业面临融资难、融资贵等问题，没有得到很好的资金支持，发展普惠金融能够进一步提高金融服务的覆盖面和渗透率，建立起开放、平等、便捷的多层次、全方位金融服务的包容性金融体系。当前，“三农”和小微企业金融服务薄弱，欠发达地区和社会低收入人群未能很好地分享金融服务。大力发展普惠金融，就是要深层次满足社会各阶层和群体的金融需求，让金融服务下沉，改善民生环境，实现共同富裕。

　　北京银行在创立之初，便提出“服务地方、服务中小、服务百姓”的发展理念，近年来，通过发展普惠金融，积极支持小微业主的财富创造与价值增值，为广大城乡居民提供丰富的基础性金融服务，不断增强经济增长的内生动力，提升居民生活品质，打造了普惠金融的中小银行样本。主要做法是：创新惠民产品服务，支持民生福祉改善；创新镇域金融模式，加大“三农”扶持力度；创新金融知识普及，提升市民金融素质；创新小微金融模式，推动实体经济发展；创新消费金融模式，助力消费结构升级；创新互联网金融模式，撬动大众创业梦想。

　　未来，北京银行将以十九大精神为指引，继续积极贯彻落实党中央精神，始终坚持“服务地方、服务中小、服务百姓”的定位，全力构建多品类、全覆盖、服务优的普惠金融服务体系。一是加强布局，横向拓展，抢抓京津冀协同发展机遇，积极融入区域建设，不断延伸普惠金融服务网络，针对不同区域环境提供差异化的金融服务。二是持续复制，深化服务，加快村镇银行建设步伐，在充分调研、合理规划的基础上，在全国范围内选择经济欠发达地区设立村镇银行，把扶贫金融服务触角深入到农村最基层，打通金融服务“最后一公里”。三是做优做活，积极开展投融资和信贷模式创新，拓宽投融资渠道。四是持续创新互联网金融服务模式，提供跨界跨区域综合金融产品和服务。全力助推普惠金融创新发展，为广大城乡居民、小微企业提供更丰富的金融产品和服务，为我国实现“全面建成小康社会”的伟大目标、为推动经济和社会和谐发展贡献力量。

　　大力发展绿色金融

　　中国证券报：作为金融业中坚力量的商业银行，如何推进绿色发展，发力绿色金融？

　　张东宁：经济增长质量被提到新的战略高度，加强环境保护和生态治理、建设美丽中国，已经成为国家重大的发展战略，大力发展绿色金融是大势所趋。

　　北京银行积极担当推广低碳理念的“践行者”和绿色金融服务的“创新者”，用责任和智慧打造绿色金融品牌。一是以绿色信贷助推企业转型。北京银行始终把节能减排和支持环保作为重要经营方针，将国家环保标准镶嵌到信贷管理的全过程，对不符合环保政策的项目、未达到环保要求的企业实行“一票否决”，持续为绿色经济注入信贷活力。从信贷支持北京市上万辆中低标准公交车辆改造，到综合治理北京最著名的排污河——凉水河；从服务“绿色奥运”重点工程，到支持新能源汽车研发推广；从率先签署IFC能效融资协议，到积极参与ING“碳中和”行动；从不断探索研究水能效项目，到联合EMCA协会批量服务节能企业；支持了一批低碳环保企业的发展壮大。