核心提示：12月14日凌晨，美国央行宣布加息，这已经是美国今年内第3次加息，结果立马引发全球主要经济体恐慌。那美国加息对我们每个人的影响在哪里，我们又该如何提前做好风险隔离？今天的重磅文章，值得你好好读一读。

　　该来的还是来了，一切毫无悬念。

　　昨天凌晨，美国人又扔了一颗金融核弹，宣布加息0.25%，也就是25个基点，这已经是今年内美国第3次加息，也是自2015年末启动加息以来的第5次。

　　很多人以为跟自己没关系，但这就跟美国要减税一样，影响是一环扣一环的，最后还是会波及每个中国普通人。

　　在当今经济全球一体化的背景下，我们每个人都难以独善其身，我们都跟金融紧密结合在一起，无论你是山野村夫还是身居庙堂高位。

　　事实上，现在国内市场已经一片恐慌，金融机构之间的借贷利率也跟着开始飙高。那么，美国加息对我们每个人的影响会体现在哪里呢？

　　1、什么是加息

　　加息，意思就是指提高基准利率水平，但是由于各个国家的基准利率参考标准有所不同，所以结果就会有所不同。

　　这个基准利率指的是借贷（存款）的利率，在借款周期既定的情况下，利率一增加，需要偿还的利息也必然增加，也就是说债务会更加沉重，还的钱会更多。

　　反过来，在存款周期既定的情况下，存款利率增加，存款的利息也增加，收益也跟着升高。

　　至于美国加息，指的是增加商业银行从美联储借钱的利率，通过影响银行的借贷成本，意图迫使银行主动提高居民和企业的借贷成本。

　　换句话说美国的银行要不要跟着抬高借贷利率并不是统一的，完全是市场在博弈。

　　所以，美联储加息后，影响到居民和企业身上的利率，就不是我们看到的联邦基准利率了。

　　因为银行之间的经营情况不一样，有的利润高一些，有的低一些。所以不同银行可能会因为市场竞争的原因，有的跟着抬高给企业或者居民的借贷利率，有的则反过来趁机降低借贷利率，做“薄利多销”的生意。

　　而中国的加息，加的是居民和企业在银行的存贷款利率，一般情况下以1年期存款利率作为重要参考基准。但存款利率一增加，贷款利率也会同步跟着增加。

　　因此我们可以看出，在加息的影响上，中美两国是有区别的，这个区别在贷款的角度上体现得更明显。

　　因为美国加息则不一定会增加所有企业和居民的借贷成本，但中国加息会直接增加居民和企业的借贷成本，直截了当。

　　2 、如履薄冰的央妈

　　上面我大费周章跟大家解释了美国加息和中国加息的不同点，但无论如何不同，加息这件事都是直接反映在存贷款利率上的，一般情况下都是存贷款利率同步在增加。

　　所以美国这次一加息，联邦基准利率区间就已经上调到1.25%-1.50%了，与中国一年期存款利率1.50%仅一步之遥。

　　也就是说美联储只要再加一次息，名义上美国的利率就已经超过中国的利率。

　　如果随着中美两国的息差越来越小，原来留在中国的资金，无论是本国资金还是国外来的热钱，都会更有动力往美国那边跑，资本天生都是逐利的。

　　而资金逃出国门，是要换成美元外逃的，这无疑就会削减中国以美元为基础的外汇储备。

　　美元外汇储备如果逐步减少，那人民币的印发理论上也要跟着逐步减少，因为人民币的发行是盯紧美元来发行的。

　　但事实上人民币的发行并没有严格意义上盯紧美元，也就是说，虽然我们的外汇储备在减少，但人民币却在不断地印发，这就会导致以人民币来计价的国内资产泡沫越来越大。

　　因为你没那么多美元，却还印了那么多人民币，货币实际上在贬值，钱是不值钱的，资产价格价格会越来越高，比如房价就是一个典型的例子。

　　但，现在国内金融系统已经处于危险的边缘了，中国央行也知道这样下去是不行的。

　　所以从去年开始一直在强调金融系统去杠杆，也就是减少债务，减少债务的源头就是避免钱随便印。

　　央妈为了防止钱继续这样下去随便印，那只能降低商业银行借钱的动力，降低动力的一个最有效的做法就是提高借贷利率。

　　所以，我们看到就在昨天美联储宣布加息后，央妈随后就宣布提高逆回购和MLF的操作利率，把7天期和28期逆回购利率以及1年期MLF分别提高5个基点。

　　提高这些工具的利率，就等于每次银行支付给央妈的利息会更多，央妈收回来的钱会更多，市场的货币就会变相减少。

　　看到这里是不是感觉很眼熟，是的，就是上面提到的美联储加息模式。通过影响银行的借贷成本，调节市场上货币的供应数量，让钱变得更值钱。

　　所以，即使是中国的基准利率没有提高，但是市场利率却一路走高，也正是这个原因。

　　而且现在是年底，本来金融机构就挺缺钱，我们可以预期这段时间理财产品的收益会更高，因为银行或者其他金融机构为了揽储，只能提高利率。