信用卡最直接的作用就是提供账期够长、足够自由的资金流。除了能直接提供现金流，信用卡还有一个重要隐性作用，就是帮我们积累和提高个人信用。

　　《2017年金融行业消费者洞察》显示，对于信用卡办卡动机，大多数用户并不是因为“钱不够”，52%的用户将"提高个人信用"作为办卡原因，越来越多的用户认识到信用的价值并开始培养个人信用值。

　　当今社会，被誉为“经济身份证”的个人信用扮演着越来越重要的角色。小到凭个人信用可免费骑共享单车，大到个人信用优劣程度直接决定银行贷款额度和利率，个人信用水平直接影响了居民的生活成本。而个人信用是以往信用行为的总和。如房贷车贷逾期，生活费用不按时缴纳，信用卡欠款、逾期、透支、套现等，都会影响个人信用。

　　《2017-2022年中国征信市场专项调研及投资方向研究报告》显示，截至2016年5月央行个人征信中心覆盖人率仅为28%，而美国个人征信市场的覆盖率为92%。也就是说，我国有72%的人没有征信记录。

　　无信用记录，非但不能说明信用好，反而还会影响个人信用。对于信用记录“空白户”，会因缺乏个人信用状况依据而难以做出信用好坏的评价，无法判断其信用状况则或多或少会对信用产生负面影响。假设两个人申请房贷，其中一人有信用卡使用记录且无逾期，另一人无信用记录，一般银行会向有信用记录的人发放房贷。

　　因此，信用卡成积累个人信用记录的重要途径。合理办卡，理性用卡，都有助于提升个人信用。在信用卡申卡方面，用户可选择正规可靠的办卡平台，如卡牛信用管家，很早就通过了CFCC（中国人民银行软件中心）网银级安全检测，安全可靠。而且，卡牛与几乎所有的主流信用卡发卡行达成紧密合作，提供了卡类齐全、币种多样、主题丰富的信用卡申办服务。

　　（左永刚）